А.П.Сахаров
РЕГУЛЯТОРЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ
Москва 2011 год

СОДЕРЖАНИЕ

Регуляторы банковской системы России 3
Центральный Банк РФ 3
Министерство финансов РФ 5
Федеральная служба по финансовому мониторингу 7
ГК «Агентство по страхованию вкладов» 8
Государственные банки 8
ОАО «Сбербанк России» 8
ОАО «Банк ВТБ» 12
ОАО «Газпромбанк» 14
ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» 17
ОАО «Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» 18
Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности» («Внешэкономбанк») 21
Частные банки 23
ОАО «Альфа-Банк» 23
ОАО «Промсвязьбанк» 25
ОАО «Банк Уралсиб» 28
ОАО «Номос-Банк» 29
ОАО «МДМ Банк» 31
Выводы 34


Регуляторы банковской системы России

 

Банковская система России характеризуется высоким уровнем государственного участия, что проявляется как в активном государственном регулировании отрасли в целом, так и в стремлении государства контролировать крупнейшие банки страны. На сегодняшний день регулированием и надзором в банковском секторе занимается свыше десяти органов, которые мало связаны между собой. Отсутствие единой системы надзора за банковским сектором приводит к дублированию функций и возникновению межведомственных разногласий, что в конечном счете негативно сказывается на самих банках.

Центральный Банк РФ

Ключевым элементом в системе взаимодействия государства с банковским сектором является Банк России (Центральный Банк РФ), осуществляющий функции надзора за деятельностью коммерческих банков и иных кредитных учреждений. Именно ЦБ выдает и отзывает лицензии на осуществление банковской деятельности, устанавливает правила проведения банковских операций, а также является кредитором последней инстанции для всех кредитных организаций.
 ЦБ является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество ЦБ являются федеральной собственностью, при этом ЦБ наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом ЦБ, включая золотовалютные резервы, осуществляются самим ЦБ в соответствии с целями и в порядке, которые установлены федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
ЦБ подотчетен Государственной Думе РФ, которая по представлению президента РФ назначает председателя совета директоров ЦБ. Члены совета директоров назначаются Государственной Думой по представлению председателя ЦБ, согласованному с президентом РФ.
На сегодняшний день пост председателя совета директоров ЦБ занимает Сергей Игнатьев.
Биографическая справка
Игнатьев Сергей Михайлович
Родился 10 января 1948 года в Санкт-Петербурге.
С 1969 по 1970 год служил в армии.
В 1975 году окончил экономический факультет МГУ.
В 1978 году окончил аспирантуру экономического факультета МГУ.
С 1978 по 1988 год работал старшим преподавателем в Ленинградском институте советской торговли.
С 1988 по 1991 год являлся старшим преподавателем, доцентом Ленинградского финансово-экономического института.
С 1991 по 1992 год занимал должность заместителя министра экономики и финансов РФ.
С 1992 по 1993 год являлся заместителем председателя ЦБ.
С 1993 по 1996 год занимал должность заместителя министра экономики РФ.
С 1996 по 1997 год являлся помощником Президента РФ по экономическим вопросам.
С 1997 по 2002 год работал на должности первого заместителя министра финансов РФ
С 2002 года является председателем ЦБ (в 2005 году был утвержден председателем ЦБ на второй срок, в 2009 году – на третий), а также председателем совета директоров «Сбербанка».
С 2004 году является членом совета директоров ГК «Агентство по страхованию вкладов».
С.Игнатьев имеет незапятнанную деловую репутацию, его имя никогда не упоминалось в связи с незаконными доходами, взятками, скандалами и какой-либо другой компрометирующей информацией. В банковской среде пользуется уважением и репутацией профессионала высокого уровня. По информации источников в Администрации Президента РФ (АП), у С.Игнатьева нет политических амбиций, а до назначения на пост председателя ЦБ за ним был закреплен имидж профессионала-технократа. В подтверждение этого говорит, например, тот факт, что с приходом в ЦБ, С.Игнатьев не стал проводить масштабные кадровые перестановки, как это обычно бывает в подобных случаях, и большинство ключевых постов остались за людьми из команды его предшественника Виктора Геращенко. В январе 2011 года эксперты журнала The Banker признали С.Игнатьева лучшим в номинации «Глава Центрального банка в Европе 2011 года».
Одной из ключевых проблем деятельности ЦБ эксперты банковской отрасли называют его низкий уровень транспарентности. Несмотря на то, что ЦБ регулярно делает заявления о движении в сторону большей прозрачности, на сегодняшний день регулятор не раскрывает информацию таким образом, чтобы участники рынка могли понимать его цели и действия, а также результаты политики.
В то же время с 2010 года ЦБ ужесточил требования раскрытия информации к кредитным организациям. С сентября 2010 года ЦБ начал публиковать ежемесячные отчеты банков о размере и составе собственных средств. Согласно отчету рейтингового агентства Standard & Poor’s по уровню информационной прозрачности банковский сектор на сегодняшний день занимает третье место среди отраслей экономики России. Примечательно, что крупнейшие банки (например «ВТБ 24», «Газпромбанк») негативно отнеслись к рекомендациям ЦБ о раскрытии расширенной финансовой информации (отчеты «Расчет собственных средств» и «Информация об обязательных нормативах») и уклоняются от публикации данных отчетов. Между тем, согласно принятой в 2011 году «Стратегии развития банковского сектора до 2015 года» одним из важнейших направлений развития отрасли называется повышение информационной прозрачности российских кредитных организаций.

Министерство финансов РФ

Характерной особенностью сложившейся на сегодняшний день системы государственного регулирования российского банковского сектора является большое влияние Министерства финансов РФ. Несмотря на законодательно закрепленную политическую и экономическую независимость ЦБ, на сегодняшний день ведомство находится в сильной зависимости от Министерства финансов. По информации источников в АП, несмотря на то, что разработка «Стратегии развития банковского сектора до 2015 года» находилась в ведении ЦБ, фактически она была разработана именно Министерством финансов. Источники связывают ослабление позиций ЦБ с приходом в него С.Игнатьева, не располагающего политическими амбициями, а также полностью лояльного премьер-министру Владимиру Путину и даже в большей степени министру финансов Алексею Кудрину.
Финансовый кризис 2008 года привел к полному пересмотру государством стратегии регулирования финансового рынка. Кризис ярко продемонстрировал неэффективность деятельности регулирующих и надзорных органов, в связи с чем Министерство финансов получило хороший повод для усиления своего аппаратного веса. Стараниями команды А.Кудрина в правительстве вновь было активизировано обсуждение идеи создания мегарегулятора (надзорного органа, регулирующего несколько отраслей финансового рынка), впервые озвученной правительством в 2003 году.
В марте 2011 года Президент РФ Дмитрий Медведев подписал указ о присоединении Федеральной службы страхового надзора (ФССН) к службе по финансовым рынкам (ФСФР), в результате чего последняя частично становится мегарегулятором, осуществляющим надзор за страховым и фондовым рынками. На должность главы обновленного ведомства был назначен Дмитрий Панкин, считающийся креатурой А.Кудрина (до назначения Д.Панкин занимал должность заместителя министра финансов). Таким образом, на сегодняшний день Министерство финансов опосредованно главенствует во всех ключевых сферах финансового рынка: страховой, фондовой и банковской.
В начале 2011 года появились слухи о том, что в качестве основы для создания мегарегулятора на долгосрочную перспективу Министерство финансов рассматривает ЦБ, так как он обладает развитой структурой территориальных отделений, квалифицированным персоналом, а также полномочиями и возможностями для оказания оперативной финансовой помощи. Более того, согласно этим слухам в 2012 году А.Кудрин может возглавить ЦБ. Однако, с большой долей вероятности можно утверждать, что эти слухи были намеренно запущены окружением А.Кудрина, чтобы нивелировать негативный эффект от чрезмерного усиления его ведомства. Источники в Министерстве финансов РФ не подтверждают информации о возможном переходе А.Кудрина в ЦБ.
Биографическая справка
Кудрин Алексей Леонидович
Родился в 1960 году в г. Добеле, Латвия.
В 1983 году окончил экономический факультет Ленинградского государственного университета.
С 1983 по 1990 год занимался научной работой в Институте социально-экономических проблем под руководством Анатолия Чубайса.
В 1988 году окончил аспирантуру в Институте экономики Академии Наук СССР.
В 1990 году работал заместителем председателя Комитета мэрии Санкт-Петербурга по управлению зоной свободного предпринимательства.